Wat heb je nodig bij een overlijden voor een levensverzekering?
Wanneer iemand overlijdt en de overlijdensrisicoverzekering moet uitkeren, is het belangrijk dat de juiste persoon het geld ontvangt. Soms heb je voldoende aan een standaard verklaring van erfrecht. Er zijn ook een heleboel gevallen waarin je juist een andere verklaring van de notaris nodig hebt. Dat heeft te maken met de polisvoorwaarden en de eventuele aanwezigheid van een testament. Onze verklaring van erfrecht voor uitkering van een overlijdensrisicoverzekering biedt dan uitkomst: een officiële verklaring van een notaris die duidelijk maakt wie daadwerkelijk recht heeft op de uitkering. Met die verklaring kan de verzekeraar direct het geld uitbetalen aan de juiste persoon zonder onnodige vertraging.
ORV OverlijdensRisicoVerzekering en het overlijden
Wanneer de verzekerde overlijdt, keert de overlijdensrisicoverzekering een bedrag uit aan de in de polis genoemde begunstigde(n). Hiervoor zijn twee dingen nodig:
- er moet iemand zijn overleden
- de begunstigde(n) melden zich bij de verzekeraar.
Het klinkt allemaal heel eenvoudig. Het eerste punt is eenvoudig aan te tonen met een overlijdensakte. Het tweede punt is dan weer afhankelijk van wie de begunstigde is volgens de polis. Vaak zal de verzekeraar vragen om een bewijs. Veel voorkomende begunstigden zijn echtgenoten en kinderen. De verzekeraar kan niet controleren wie iemands kinderen zijn. Voor een juridisch sluitend onderzoek is hier de notaris voor nodig.
Wie gaat het melden? Stel dat er drie kinderen zijn en dat die alle drie begunstigde zijn. Dan is het natuurlijk efficiënt als één van hen de zaken afhandelt. Dat kan met een volmacht. Dat wil dan wel zeggen dat de verzekeraar ervan uit moet kunnen gaan dat die volmacht geldig is afgegeven en ook voor het innen van de uitkering geldt.
Melden bij de verzekeraar
Waar meld je een overlijden bij de verzekering?
| Verzekeraar | Nabestaandenloket | Melden via | Opmerkingen |
|---|---|---|---|
| a.s.r. | Ja | https://www.asr.nl/verzekeringen/uitvaartverzekering/overlijden-melden | Online formulier en duidelijke uitleg |
| Nationale-Nederlanden | Ja | https://www.nn.nl/Particulier/Klantenservice/Overlijden-doorgeven.htm | Gebruiksvriendelijk, ook telefonisch |
| Klaverblad | Ja | https://www.klaverblad.nl/schade-melden/melden-overlijden.htm | Eenvoudige route met info voor erfgenamen |
| De Goudse | Ja | https://www.goudse.nl/algemeen/contact-par/particulier-schade-melden | Gericht op adviseurs en nabestaanden |
| Lifetri | Ja | https://lifetri.nl/overlijdensrisicoverzekering/nabestaanden/ | Volledig digitaal proces |
| TAF (tussenpersoon) | Ja | https://www.taf.nl/service-en-contact/overlijden-melden | Frontoffice voor andere verzekeraars |
| TAV (tussenpersoon) | Beperkt zichtbaar | Via adviseur of telefonisch | Minder zichtbaar online |
Begunstigde is geen erfgenaam
De begunstigde in de polis hoeft geen erfgenaam te zijn. Sterker nog, juridisch is hier eigenlijk geen verband, tenzij de bewoording in de polis zou luiden: “mijn erfgenamen”. Dat is zelden het geval. Vaak spreekt de polis over kinderen. Nog onduidelijker is als er sprake is van afstammelingen. Die laatste groep is, in juridische zin, iedereen die een afstammeling is van de overledene ook kleinkinderen en verder.
Een veel voorkomend situatie is bij mensen met een samenlevingsovereenkomst. Die zijn op grond van de samenlevingsovereenkomst niet elkaars erfgenaam. Zij kunnen wel een levensverzekering op elkaars leven hebben afgesloten. Dan kan in de polis staan dat de begunstigde bij naam genoemd is, of dat de uitkering alleen geldt zolang er een samenlevingsovereenkomst bestaat. Dus het verschil kan dan zitten in de bewoording tussen: Truus, Truus met wie ik een samenlevingsovereenkomst heb. In het eerste geval keert de polis ook uit als de samenleving al lang is beëindigd.
Testament
De vraag of de overledene een testament heeft nagelaten is vaak niet van invloed op de overlijdensrisicoverzekering. De begunstigdebepaling van de polis kent zelden een koppeling aan een testament. Dat is op zich ook lastig, aangezien een testament tot aan de dood gewijzigd kan worden.
Onterving
Een onterving heeft vaak geen effect op de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering. Bedenk dat voor een onterving een testament nodig is. In de levensverzekering is de uitkering echter vaak gekoppeld aan het zijn van echtgenoot of afstammeling. Was het de bedoeling van de overledene dat er ook geen uitkering naar het onterfde kind zou gaan? Dan had die persoon de polis aan moeten passen en de begunstigdebepaling hierop moeten wijzigen.
Dit kan tot ongewenste situaties leiden, maar juridisch is het zoals hier staat beschreven.
Wat heb je nodig
Je hebt een verklaring van erfrecht nodig met daarin een aparte bepaling voor de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering. Wij stellen die verklaring voor jou op. Dat proces hebben wij heel eenvoudig geregeld. Heb je een notariële verklaring nodig met daarin wie de begunstigden zijn? Jij stuurt ons dan het onderdeel van de polis op, via een upload-link, die van ons ontvangt. Wij beoordelen het polisblad en overleggen zelfs indien nodig met de verzekeraar. Hierna nemen wij een aparte passage op in de verklaring van erfrecht.
Ben je verzekerd bij ASR/Aegon, of via TAV? Dan ontvang je 10% korting.
Lees meer over Verklaring van Erfrecht
Lees meer over Aanvraag