Wat heb je nodig bij een overlijden voor een levensverzekering?
Soms heb je voldoende aan een verklaring van erfrecht. Er zijn ook een heleboel gevallen waarin je juist een andere verklaring van de notaris nodig hebt. Dat heeft te maken met de polisvoorwaarden en de eventuele aanwezigheid van een testament.
ORV OverlijdensRisicoVerzekering en het overlijden
Na een overlijden van de persoon op wiens leven de verzekering is afgesloten, keert de overlijdensrisicoverzekering uit. De uitkering gaat naar de begunstigde(n) in de polis. Er zijn kort gezegd twee eisen:
- er moet iemand zijn overleden
- de begunstigde(n) melden zich bij de verzekeraar.
Het klinkt allemaal heel eenvoudig. Het eerste punt is eenvoudig aan te tonen met een overlijdensakte. Het tweede punt is dan weer afhankelijk van wie de begunstigde is volgens de polis. Vaak zal de verzekeraar vragen om een bewijs. Veel voorkomende begunstigden zijn echtgenoten en kinderen. De verzekeraar kan niet controleren wie iemands kinderen zijn. Voor een juridisch sluitend onderzoek is hier de notaris voor nodig.
Wie gaat het melden? Stel dat er drie kinderen zijn en dat die alle drie begunstigde zijn. Dan is het natuurlijk efficiënt als één van hen de zaken afhandelt. Dat kan met een volmacht. Dat wil dan wel zeggen dat de verzekeraar ervan uit moet kunnen gaan dat die volmacht geldig is afgegeven en ook voor het innen van de uitkering geldt.
Melden bij de verzekeraar
Waar meld je een overlijden bij de verzekering?
| Verzekeraar | Nabestaandenloket | Melden via | Opmerkingen |
|---|---|---|---|
| a.s.r. | Ja | https://www.asr.nl/verzekeringen/uitvaartverzekering/overlijden-melden | Online formulier en duidelijke uitleg |
| Nationale-Nederlanden | Ja | https://www.nn.nl/Particulier/Klantenservice/Overlijden-doorgeven.htm | Gebruiksvriendelijk, ook telefonisch |
| Klaverblad | Ja | https://www.klaverblad.nl/schade-melden/melden-overlijden.htm | Eenvoudige route met info voor erfgenamen |
| De Goudse | Ja | https://www.degoudse.nl/klantenservice/overlijden-melden | Gericht op adviseurs en nabestaanden |
| Lifetri | Ja | https://lifetri.nl/overlijdensrisicoverzekering/nabestaanden/ | Volledig digitaal proces |
| TAF (tussenpersoon) | Ja | https://www.taf.nl/service-en-contact/overlijden-melden | Frontoffice voor andere verzekeraars |
| TAV (tussenpersoon) | Beperkt zichtbaar | Via adviseur of telefonisch | Minder zichtbaar online |
Begunstigde is niet erfgenaam
De begunstigde in de polis hoeft geen erfgenaam te zijn. Sterker, juridisch is hier eigenlijk geen verband, tenzij de bewoording in de polis zou luiden: “mijn erfgenamen”. Dat is zelden het geval. Vaak spreekt de polis over kinderen. Nog onduidelijker is als er sprake is van afstammelingen. Die laatste groep is in juridische zin, iedereen die een afstammeling is van de overledene, ook kleinkinderen en verder.
Een veel voorkomend verschil is ook bij mensen met een samenlevingsovereenkomst. Die zijn op grond van de samenlevingsovereenkomst niet elkaars erfgenaam. Zij kunnen wel een levensverzekering op elkaar hebben afgesloten. In dat geval kan de bepaling op naam, of gekoppeld aan het hebben van een samenlevingsovereenkomst zijn geformuleerd. Dus het verschil in bewoording tussen: Truus, Truus met wie ik een samenlevingsovereenkomst heb. In het eerste geval keert de polis ook uit als de samenleving al lang is vervallen.
Testament
De vraag of de overledene een testament heeft nagelaten is vaak niet van invloed op de overlijdensrisicoverzekering. De begunstigdebepaling van de polis kent zelden een koppeling aan een testament. Dat is op zich ook lastig, aangezien een testament tot aan de dood gewijzigd kan worden.
Onterving
Een onterving heeft vaak geen effect op de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering. Bedenk dat voor een onterving een testament nodig is. In de levensverzekering is de uitkering echter vaak gekoppeld aan het zijn van echtgenoot of afstammeling. Was het de bedoeling van de overledene dat er ook geen uitkering naar het onterfde kind zou gaan? Dan had die de polis aan moeten passen en de begunstigdebepaling hierop moete wijzigen.
Dit kan tot ongewenste situaties leiden, maar juridisch is het zoals hier staat beschreven.
Wat heb je dan nodig
Je hebt een verklaring van erfrecht nodig met daarin een aparte bepaling voor de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering. Wij stellen die verklaring voor jou op. Het is heel eenvoudig. Heb je een notariële verklaring nodig wie de begunstigden zijn? Jij stuurt ons dit onderdeel van de polis op, via de upload-link. Wij beoordelen die en overleggen zelfs indien nodig met de verzekeraar. Hierna nemen wij een aparte passage op de verklaring van erfrecht.
Ben je verzekerd bij ASR/Aegon? Dan ontvang je 10% korting.
Lees meer over Verklaring van Erfrecht
Lees meer over Aanvraag